Inhaltsverzeichnis
- Diese Voraussetzungen gelten für Kleinkredite
- Zweckungebundene Kleinkredite zur freien Verwendung
- Die Chancen auf einen Kleinkredit erhöhen
- Es gibt auch Alternativen zum Kleinkredit
Das Wichtigste zum Kleinkredit
Kleinkredite für kurzfristige Zahlungsengpässe
Kleinkredite sind Ratenkredite, die sich von gewöhnlichen Krediten durch ihren vergleichsweise geringen Betrag unterscheiden. Die Kreditlaufzeit kann auch weniger als 12 Monate betragen, bei besonders kleinen Summen sogar nur 1 Monat. Minikredite von Banken liegen meist zwischen 1000 und 5000 Euro.
Minikredite bieten oft besonders niedrige Zinsen
Mit einem Kleinkredit sind häufig erfreulich niedrige Zinssätze verbunden. Dies liegt vor allem an den kleinen Kreditbeträgen, die die Laufzeit und das Ausfallrisiko überschaubar halten. Dies ist auch der Grund dafür, warum der Abschluss einer Restschuldversicherung bei Minikrediten meist unnötig ist.
Auch Kleinkredite lassen sich online abschließen
Das Angebot an Kleinkrediten ist größer denn je. Verbraucher sind daher gut beraten, einen unverbindlichen, SCHUFA-neutralen Kreditvergleich durchzuführen, um den günstigsten Minikredit schnell und einfach zu finden. Dank digitaler Unterschrift und VideoIdent-Verfahren lassen sich auch Kleinkredite immer öfter komplett online abschließen.
In wenigen Schritten zum Kleinkredit
Eine feste Definition, bis zu welchem Betrag ein Darlehen als Kleinkredit gilt, gibt es nicht. Banken ziehen die Grenzen hier ganz individuell, wobei Minikredite im vierstelligen Bereich enden. Gängig sind Beträge zwischen 1000 und 5000 Euro, wobei auch höhere Summen von Kreditinstituten als Kleinkredit beworben werden. Nach unten hin sind jedoch kaum Grenzen gesetzt. Es ist sogar möglich, einen Kleinkredit in Höhe von 50 Euro aufzunehmen bei einer Laufzeit von 1 Monat. Dadurch verschafft Ihnen ein Minikredit kurzfristige Liquidität, um finanzielle Löcher zu stopfen. So bleiben Sie unabhängig von Bekannten, Freunden und Familienmitgliedern, die bei kleineren Beträgen oft als Erstes gefragt werden.
Diese Voraussetzungen gelten für Kleinkredite
Die Voraussetzungen für einen Kleinkredit in Deutschland sind weitestgehend dieselben, die Kreditnehmer für ein gewöhnliches Darlehen beispielsweise in Höhe von 30.000 Euro erfüllen müssen. Ohne diese Bedingungen erfüllt zu haben, werden Sie höchstwahrscheinlich keinen Minikredit erhalten:
- Volljährigkeit
- Fester deutscher Wohnsitz
- Deutsches Bankkonto
- Geregeltes Einkommen
- Ausreichende Kreditwürdigkeit (Bonität)
Einige dieser Voraussetzungen für Kredite sind vom Gesetzgeber vorgeschrieben, andere haben die Banken weitestgehend selbst in der Hand. So kann es sein, dass Verbraucher bei einer Bank eine Absage kassieren, während ein anderer Kreditgeber weniger streng in puncto Bonität ist. Dies gilt insbesondere für spezialisierte Anbieter von Minikrediten, wie beispielsweise die Ferratum Bank einer ist.
Kleinkredite überzeugen mit vielen Vorteilen
Mit einem Kleinkredit sind diverse Vorzüge verbunden. Sie gehen aufgrund der überschaubaren Beträge besonders gut auf die finanziellen Bedürfnisse von Kreditnehmern ein. Dies auch deshalb, weil Minikredite häufig mit niedrigeren Zinssätzen aufwarten. Dies sollte Sie nicht überraschen, da kleinere Kreditsummen ein überschaubares Risiko für die Bank bedeuten. Wegen der teilweise extrem kurzen Laufzeiten halten sich die Gesamtkosten im Rahmen. Das niedrige Kreditvolumen sorgt dann auch dafür, dass die monatliche Rate gering ausfällt und Kreditnehmer finanziell flexibel für weitere Ausgaben bleiben. Durch die kleinen Beträge steigt auch für aus Bankensicht Risikogruppen wie Geringverdiener, Studenten und Rentner die Chance, einen Minikredit zu erhalten.
Zweckungebundene Kleinkredite zur freien Verwendung
Während Autokredite und Baufinanzierungen an einen bestimmten Zweck gebunden sind, können Sie Ihren Kleinkredit nach Belieben einsetzen. Denkbar ist, dass Sie für eine Anschaffung bereits eine bestimmte Summe zur Verfügung haben und diese noch aufstocken müssen. Hier hilft ein Minikredit. Plötzliche, völlig unerwartete Investitionen wie der Ersatz für eine defekte Waschmaschine sind ebenso dringende Gründe für einen Kleinkredit wie der Ausgleich des Dispos. Falls Sie Ihren Kontokorrentkredit schon länger als 3 Monate beanspruchen und der zeitnahe Ausgleich nicht absehbar ist, sind die geringeren Zinsen eines Minikredits auf jeden Fall die bessere Wahl. Zudem können Sie Kleinkredite in Monatsraten abzahlen.
Günstige Kleinkredite online vergleichen
Das Angebot an Kleinkrediten hat sich in den letzten Jahren stetig vergrößert. Banken erkennen den Bedarf bei Verbrauchern und halten immer öfter entsprechende Offerten bereit. Daher wird es für Kreditnehmer immer wichtiger, alle zur Verfügung stehenden Kleinkreditangebote miteinander zu vergleichen, um den günstigsten Minikredit zu finden. Mit Wechselpiraten vergleichen Sie Kleinkredite unverbindlich, kostenlos und SCHUFA-neutral. Dies bedeutet, dass Sie unseren Vergleichsrechner beliebig oft verwenden können, ohne dass die SCHUFA davon erfährt und Ihr Bonitätsscore darunter leiden könnte. Gefällt Ihnen ein Angebot, können Sie mit einem Klick mehr Informationen erhalten und den Minikredit beantragen. Der rein digitale Online-Abschluss ist in der Regel möglich.
Die Chancen auf einen Kleinkredit erhöhen
Zwar sind wegen des kleinen Kreditvolumens und vergleichsweise geringen Ausfallrisikos die Chancen auf einen Kleinkredit normalerweise höher als bei Darlehen im fünfstelligen Bereich. Dennoch gibt es Verbraucher, die auch bei Minikrediten Probleme bekommen und mit einer Absage oder zumindest unnötig hohen Zinssätzen rechnen müssten. Um dem zu entgehen, kommt es letztlich wie bei allen Krediten insbesondere auf eines an: die Verbesserung der Bonität. Dies gelingt mit einem zweiten Kreditnehmer, der das Risiko für die Bank abfedert und die Kreditkosten senkt. Hilfreich ist auch das Löschen ungerechtfertigter SCHUFA-Einträge, die öfter vorkommen als gedacht. Ob das auf Sie zutrifft, verrät Ihnen die kostenlose Datenübersicht nach Art. 15 DS-GVO.
Es gibt auch Alternativen zum Kleinkredit
An einem Kleinkredit haben Verbraucher immer dann Interesse, wenn sie schnell eine überschaubare Summe benötigen. Oftmals geht es nur darum, einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überwinden und maximal einige Monate zu überstehen. Zum Minikredit gibt es Alternativen, die Sie zumindest kennen sollten:
- Dispositionskredit
- Kauf auf Raten
- Kreditkarten
Mit einem Dispo räumt Ihnen Ihre Bank das Überziehen Ihres Kontos ein. Dies hilft Ihnen über finanziell schlechte Zeiten hinweg, die allerdings nicht länger als 2 bis 3 Monaten andauern sollten. Hoch zu Buche schlagen nämlich die teuren Zinsen, die oftmals deutlich im zweistelligen Prozentbereich liegen. Da kommen Kreditkarten normalerweise günstiger daher, da sie bis zur Abrechnung sogar meist zinsfrei sind.
